Carta de Crédito BREAKING DOWN Carta de Crédito Uma vez que uma carta de crédito é tipicamente um instrumento negociável, o banco emissor paga o beneficiário ou qualquer banco nomeado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário pode atribuir a outra entidade, como uma empresa ou um terceiro, o direito de desenhar. Financiamento de uma carta de crédito Os bancos normalmente exigem uma garantia de valores mobiliários ou dinheiro como garantia para a emissão de uma carta de crédito. Os bancos também cobram uma taxa por serviço, geralmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. A Câmara de Comércio Internacional da Uniform Customs and Practice for Documentary Credits supervisiona as cartas de crédito usadas em transações internacionais. Exemplo de uma carta de crédito O Citibank oferece cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia e Oriente Médio, que podem ter dificuldade em obter crédito internacional por conta própria. As cartas de crédito do Citibanks ajudam os exportadores a minimizar o risco do país importador e o risco de crédito comercial dos bancos emissores. O Citibank pode fornecer cartas de crédito tipicamente dentro de dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência de confirmação do Citibank. Este benefício é especialmente valioso quando um cliente está localizado em um ambiente econômico potencialmente instável. Tipos de cartas de crédito Uma carta de crédito comercial é um método de pagamento direto em que o banco emissor efetua os pagamentos ao beneficiário. Em contrapartida, uma carta de crédito de reserva é um método de pagamento secundário em que o banco paga o beneficiário somente quando o titular não pode. Uma carta de crédito rotativa permite que o cliente faça qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um período de tempo específico. Uma carta de crédito dos viajantes garante que os bancos emissores honrarão os rascunhos feitos em certos bancos estrangeiros. Uma carta de crédito confirmada envolve um banco diferente do banco emissor que garante a carta de crédito. O segundo banco é o banco de confirmação, tipicamente o banco de vendedores. O banco confirmador assegura o pagamento sob a carta de crédito se o detentor e o padrão do banco emissor. O banco emissor em transações internacionais geralmente solicita esse acordo. Quais são os diferentes tipos de cartas de crédito. As cartas de crédito são garantias importantes ou garantias aos vendedores de que serão pagos por uma grande transação, particularmente com trocas internacionais. Pense neles como uma forma de seguro de pagamento de instituições financeiras ou outra parte credenciada na transação. As primeiras letras de créditos foram conhecidas como créditos de viajantes, comuns no século 18, o que ajudou a estabelecer as bases para os tipos de cartas de crédito de hoje. As cartas de crédito contemporâneas mais comuns são cartas de crédito comerciais, cartas de crédito de reserva, cartas de crédito revogáveis, cartas de crédito irrevogáveis, cartas de crédito rotativas e cartas de crédito de cláusula vermelha, embora existam várias outras. As cartas de crédito comerciais, às vezes denominadas cartas de crédito importáveis, são proeminentes na conclusão de negócios internacionais. A Câmara de Comércio Internacional publicou uma Alfândega e Prática Uniforme para Créditos Documentários (UCP), com a qual a maioria das cartas de crédito comerciais cumprem. As cartas de crédito em espera funcionam ligeiramente diferente da maioria dos outros tipos de cartas de crédito. Se uma transação falhar e uma parte não for compensada como deveria ter sido, a carta de reserva é paga quando o beneficiário pode provar que não recebeu o que foi prometido. Isso é usado mais como seguro e menos como forma de facilitar uma troca. As cartas de crédito revogáveis criam alavancagem para o emissor. É contratualmente legal que uma das partes altere ou cancele a troca a qualquer momento, normalmente sem o consentimento do beneficiário. Esses tipos de letras não são vistos com muita freqüência, já que a maioria dos beneficiários não concorda com eles, e a UCP não tem provisão para eles. As cartas de crédito irrevogáveis são mais comuns do que as cartas de crédito revogáveis. Estes estipulam que nenhuma alteração ou cancelamento pode ocorrer sem o consentimento de todas as partes envolvidas. As cartas de crédito irrevogáveis podem ser confirmadas ou não confirmadas. As letras confirmadas exigem que outra instituição financeira garanta o pagamento, o que normalmente é o caso quando o beneficiário não confia no outro banco de partes. As cartas de crédito rotativas são projetadas para múltiplos usos. Eles podem ser usados para uma série de pagamentos. Estes são comuns entre indivíduos ou empresas que esperam fazer negócios juntos de forma contínua. Geralmente, há uma data de vencimento anexada a essas cartas de crédito, com freqüência um ano. As letras de crédito da cláusula vermelha contêm um empréstimo não garantido pelo comprador, que atua como adiantamento sobre o resto do contrato. Às vezes, uma parte solicita uma carta de crédito de cláusula vermelha para obter o financiamento necessário para comprar, fabricar ou transportar os bens envolvidos na transação. Toda carta de crédito, independentemente do tipo, está escrita em um documento oficial acordado por ambas as partes antes de ser submetido à instituição financeira responsável para revisão. Capitalize os ativos e negue riscos usando uma carta de crédito. As cartas de crédito são muitas vezes solicitadas para compra, venda. Leia a resposta Saiba mais sobre a função de uma carta de crédito tanto para o comprador quanto para o vendedor e obtenha alguns exemplos que mostram quando. Leia a resposta Saiba como os exportadores ou importadores que lidam no comércio internacional usam cartas de crédito para garantir que as transações sejam seguras. Leia Resposta Obter uma carta de crédito de um não-banco é legalmente aceitável de acordo com o ICC, mas as empresas tendem a preferir. Leia Resposta Descubra como as cartas de crédito de reserva podem ajudar a facilitar o comércio internacional, proporcionando um incentivo para que os bancos atestem. Leia Resposta Saiba o que é uma carta de crédito de reserva e como ela funciona, bem como a forma como uma carta de crédito de reserva normalmente é usada. Ler a resposta
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